Revolut

Historia i rozwój

Revolut został założony w 2015 roku przez Nika Storonsky’ego i Vlada Yatsenko w Londynie. Początkowo platforma była aplikacją umożliwiającą łatwe wymiany walutowe bez dodatkowych opłat, co przyciągnęło wielu podróżników i osób pracujących za granicą. W ciągu kilku lat Revolut rozwinął swoją ofertę, wprowadzając:

• Konta wielowalutowe: Możliwość przechowywania i operowania pieniędzmi w różnych walutach.
• Karty debetowe: Wirtualne i fizyczne karty Visa i Mastercard.
• Kryptowaluty: Handel i przechowywanie popularnych kryptowalut.
• Inwestycje w akcje: Możliwość inwestowania w amerykańskie i europejskie akcje bez prowizji.
• Usługi ubezpieczeniowe: Ubezpieczenia podróżne, zdrowotne oraz ubezpieczenia urządzeń.

Revolut stał się jedną z najszybciej rozwijających się fintechów, zdobywając status „jednorożca” (startup o wartości powyżej 1 miliarda dolarów) w 2018 roku.

Funkcje Revolut

1. Konta wielowalutowe

Revolut umożliwia posiadanie jednego konta bankowego, które obsługuje ponad 30 walut. Dzięki temu użytkownicy mogą:

• Przechowywać pieniądze w różnych walutach: Bez konieczności zakładania osobnych kont w każdym kraju.
• Wymieniać waluty po korzystnym kursie: Revolut oferuje wymianę walut po kursie międzybankowym, co jest często tańsze niż tradycyjne kantory czy banki.
• Wysyłać przelewy międzynarodowe: Przelewy w ramach aplikacji są szybkie i tanie, bez ukrytych opłat.

2. Karty płatnicze

Revolut oferuje użytkownikom zarówno fizyczne, jak i wirtualne karty płatnicze. Karty te mogą być wykorzystywane do płatności online, jak i offline na całym świecie, co jest szczególnie przydatne dla podróżników.

• Karty fizyczne: Mogą być używane w sklepach, restauracjach i bankomatach na całym świecie.
• Karty wirtualne: Idealne do bezpiecznych płatności online, umożliwiające jednorazowe lub tymczasowe użycie dla dodatkowego zabezpieczenia.
• Karty jednorazowe: Generowane do pojedynczego użytku, co minimalizuje ryzyko oszustwa.

3. Revolut Junior

Revolut Junior to usługa skierowana do rodziców i ich dzieci w wieku od 6 do 17 lat. Pozwala na edukację finansową dzieci poprzez:

• Zarządzanie kieszonkowymi: Rodzice mogą ustalać budżety i monitorować wydatki swoich dzieci.
• Tworzenie celów oszczędnościowych: Dzieci mogą uczyć się, jak oszczędzać na konkretne cele.
• Bezpieczne zakupy online: Dzięki dedykowanym kartom Junior.

4. Inwestycje i kryptowaluty

Revolut umożliwia inwestowanie w akcje oraz kryptowaluty bez prowizji. Platforma oferuje:

• Inwestycje w akcje: Handel akcjami spółek amerykańskich i europejskich bez opłat transakcyjnych.
• Handel kryptowalutami: Możliwość kupna, sprzedaży i przechowywania popularnych kryptowalut takich jak Bitcoin, Ethereum czy Litecoin.
• Inwestowanie w metale szlachetne: Revolut oferuje także możliwość inwestowania w złoto i srebro.

5. Usługi ubezpieczeniowe

Revolut oferuje różne ubezpieczenia, które można łatwo dostosować do indywidualnych potrzeb:

• Ubezpieczenie podróżne: Obejmuje opiekę medyczną za granicą, ochronę przed opóźnieniami lotów czy zagubieniem bagażu.
• Ubezpieczenie zdrowotne: Oferuje wsparcie w nagłych przypadkach medycznych.
• Ubezpieczenie urządzeń: Chroni przed kradzieżą czy uszkodzeniem smartfonów i innych urządzeń elektronicznych.

6. Narzędzia do zarządzania finansami

Revolut dostarcza zaawansowane narzędzia do monitorowania i zarządzania finansami osobistymi:

• Automatyczne oszczędzanie: Dzięki funkcji “Vault” użytkownicy mogą automatycznie odkładać drobne kwoty przy każdej transakcji, które są zaokrąglane do pełnych wartości.
• Analiza wydatków: Aplikacja automatycznie kategoryzuje wydatki, pokazując, ile użytkownik wydaje na jedzenie, transport, zakupy itp.
• Budżetowanie: Możliwość ustalania miesięcznych limitów wydatków w różnych kategoriach, co pomaga w zarządzaniu domowym budżetem.

Plany subskrypcyjne Revolut

Revolut oferuje kilka planów subskrypcyjnych, które różnią się zakresem usług i opłatami. Każdy z nich jest dostosowany do różnych potrzeb użytkowników:

1. Revolut Standard (darmowy):
   • Podstawowe funkcje, takie jak darmowe konto wielowalutowe, korzystne wymiany walutowe, przelewy międzynarodowe oraz karta debetowa.
2. Revolut Plus:
   • Obejmuje dodatkowe funkcje, takie jak zwiększone limity na wypłaty z bankomatów, ochrona zakupów, zwrot kosztów zwróconych biletów czy gwarancja zwrotu kosztów zwrotu towaru.
3. Revolut Premium:
   • Wyższe limity na darmowe wypłaty z bankomatów, dostęp do kryptowalut, ubezpieczenie medyczne i podróżne, karty jednorazowe, obsługa klienta premium oraz możliwość inwestowania w metale szlachetne.
4. Revolut Metal:
   • Wszystkie funkcje Premium oraz cashback za płatności kartą, ekskluzywna metalowa karta, dedykowane wsparcie klienta oraz lepsze warunki na inwestycje i ubezpieczenia.
5. Revolut Ultra:
   • Wszystkie funkcje Metal oraz podwyższone limity inwestycyjne i wypłat z bankomatów, obsługa klienta Ultra, preferencyjne warunki dla użytkowników oraz ekskluzywne korzyści podróżne i premium concierge service.

Zalety Revolut

Revolut zdobył popularność dzięki kilku kluczowym zaletom, które przyciągają użytkowników:

• Brak ukrytych opłat: Użytkownicy mogą korzystać z wielu usług bez konieczności płacenia ukrytych prowizji. Dzięki transparentnemu modelowi finansowemu, Revolut jest szczególnie atrakcyjny dla osób podróżujących i prowadzących międzynarodowe transakcje.
• Prosta i intuicyjna aplikacja mobilna: Aplikacja Revolut jest łatwa w obsłudze, co umożliwia szybkie zarządzanie finansami. Dzięki nowoczesnemu interfejsowi użytkownicy mogą łatwo śledzić wydatki, wymieniać waluty czy zarządzać kartami płatniczymi.
• Globalny zasięg: Revolut działa w ponad 200 krajach, co czyni go idealnym narzędziem dla osób, które często podróżują lub mieszkają za granicą.
• Innowacyjne rozwiązania: Firma regularnie wprowadza nowe funkcje, takie jak integracje z Apple Pay, Google Pay czy możliwość zakupu i przechowywania kryptowalut.
• Bezpieczeństwo: Revolut oferuje zaawansowane środki bezpieczeństwa, takie jak weryfikacja dwuetapowa, możliwość zamrażania kart czy generowania jednorazowych kart płatniczych.

Wady Revolut

Pomimo licznych zalet, Revolut ma również pewne wady, które warto wziąć pod uwagę:

• Opłaty za przewalutowanie w weekendy: Revolut stosuje dodatkowe opłaty za przewalutowanie podczas weekendów, co może zwiększyć koszty dla użytkowników dokonujących transakcji w tym czasie.
• Ograniczone wsparcie dla gotówki: Chociaż Revolut oferuje możliwość wypłaty gotówki z bankomatów, limity darmowych wypłat mogą być ograniczające dla niektórych użytkowników, szczególnie przy planach podstawowych.
• Brak tradycyjnych usług bankowych: Revolut nie oferuje wszystkich funkcji tradycyjnych banków, takich jak kredyty hipoteczne czy konta oszczędnościowe.
• Problemy z obsługą klienta: Niektórzy użytkownicy zgłaszali trudności w komunikacji z działem obsługi klienta, zwłaszcza w przypadku bardziej skomplikowanych problemów.

Jak założyć konto na Revolut

Krok 1: Pobierz Aplikację Revolut

Aby rozpocząć korzystanie z Revolut, musisz najpierw pobrać aplikację na swoje urządzenie mobilne. Aplikacja jest dostępna zarówno na Androida, jak i iOS. Link do aplikacji.

Po pobraniu aplikacji zainstaluj ją na swoim urządzeniu i uruchom.

Krok 2: Rozpocznij Rejestrację

Po uruchomieniu aplikacji wykonaj poniższe kroki, aby zarejestrować swoje konto:

1. Kliknij „Rozpocznij”
   Na ekranie startowym kliknij przycisk „Rozpocznij”, aby rozpocząć proces rejestracji.
2. Wprowadź swój numer telefonu
   Revolut wykorzystuje numer telefonu do tworzenia konta i weryfikacji tożsamości. Wprowadź swój numer telefonu, a następnie kliknij „Dalej”.
3. Zweryfikuj numer telefonu
   Otrzymasz wiadomość SMS z kodem weryfikacyjnym. Wprowadź ten kod w aplikacji, aby zweryfikować swój numer telefonu.

Krok 3: Uzupełnij Dane Osobowe

Po weryfikacji numeru telefonu, Revolut poprosi o uzupełnienie podstawowych danych osobowych:

1. Wprowadź swoje imię i nazwisko
2. Podaj datę urodzenia
3. Wprowadź adres zamieszkania

Dlaczego Revolut prosi o te dane?

Revolut jest zobowiązany do przestrzegania międzynarodowych regulacji finansowych, takich jak procedury Know Your Customer (KYC), które mają na celu zapobieganie oszustwom finansowym i praniu pieniędzy.

Krok 4: Wybierz Typ Konta

Revolut oferuje kilka planów subskrypcyjnych. Na początek możesz wybrać konto Standard, które jest darmowe.

Każda opcja ma swoje unikalne korzyści, dlatego warto przejrzeć oferty i wybrać plan, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Krok 5: Dodaj Środki do Konta

Aby w pełni korzystać z funkcji Revolut, musisz zasilić swoje konto. Można to zrobić na kilka sposobów:

• Przelew bankowy:
  Przelej środki z konta bankowego za pomocą numeru IBAN przypisanego do konta Revolut.
• Karta debetowa/kredytowa:
  Dodaj kartę płatniczą i doładuj konto za pomocą funkcji „Doładuj”.

Jak doładować konto?

1. W aplikacji Revolut wybierz opcję „Doładuj”
2. Wprowadź kwotę, którą chcesz doładować
3. Wybierz metodę płatności i postępuj zgodnie z instrukcjami

Krok 6: Weryfikacja Tożsamości

Aby odblokować pełny dostęp do konta i podnieść limity transakcyjne, musisz zweryfikować swoją tożsamość:

1. Zdjęcie dokumentu tożsamości:
   Zrób zdjęcie ważnego dokumentu tożsamości, takiego jak dowód osobisty lub paszport.
2. Selfie:
   Wykonaj selfie zgodnie z instrukcjami w aplikacji, aby potwierdzić swoją tożsamość.

Proces weryfikacji trwa zazwyczaj kilka minut, ale w niektórych przypadkach może potrwać dłużej.

Krok 7: Korzystaj z Funkcji Revolut

Po zakończeniu procesu rejestracji i weryfikacji możesz w pełni korzystać z funkcji Revolut. Oto kilka funkcji, które mogą Cię zainteresować:

• Przelewy P2P:
  Wysyłaj pieniądze do znajomych i rodziny za pomocą numeru telefonu lub adresu e-mail.
• Karty wielowalutowe:
  Dokonuj płatności w różnych walutach bez dodatkowych opłat za przewalutowanie.
• Analiza wydatków:
  Śledź swoje wydatki i korzystaj z narzędzi do budżetowania.
• Vaults (Skarbonki):
  Oszczędzaj na konkretny cel, odkładając drobne kwoty do wirtualnych skarbonek.
• Inwestycje:
  Inwestuj w akcje, kryptowaluty i metale szlachetne bezpośrednio z aplikacji.

Najczęściej Zadawane Pytania

Czy Revolut jest bezpieczny?

Tak, Revolut stosuje zaawansowane technologie zabezpieczające, takie jak dwuskładnikowa autoryzacja (2FA) i szyfrowanie danych, aby chronić środki i dane osobowe użytkowników.

Czy mogę używać Revolut za granicą?

Tak, Revolut jest idealnym rozwiązaniem dla osób podróżujących. Oferuje korzystne kursy wymiany walut i możliwość płatności bez dodatkowych opłat za przewalutowanie.

Czy mogę mieć więcej niż jedno konto Revolut?

Zgodnie z polityką Revolut, każdy użytkownik może posiadać tylko jedno konto osobiste. Jednak możesz mieć dodatkowe konto biznesowe, jeśli prowadzisz działalność gospodarczą.

Czy Revolut działa w Polsce?

Tak, Revolut jest w pełni dostępny dla użytkowników w Polsce i oferuje lokalne usługi bankowe, w tym przelewy bankowe i obsługę płatności w złotych.

Jakie są limity transakcyjne w Revolut?

Limity transakcyjne zależą od typu konta i poziomu weryfikacji użytkownika. Możesz sprawdzić swoje limity w ustawieniach aplikacji Revolut.

Podsumowanie

Revolut to innowacyjna platforma finansowa, która zmienia sposób, w jaki ludzie zarządzają swoimi finansami. Dzięki szerokiemu zakresowi usług i atrakcyjnym warunkom, Revolut jest idealnym rozwiązaniem dla nowoczesnych użytkowników, którzy cenią sobie elastyczność i przejrzystość finansową. Mimo pewnych ograniczeń, Revolut pozostaje jedną z najlepszych alternatyw dla tradycyjnych banków, oferując użytkownikom nowoczesne narzędzia do zarządzania finansami w globalnej skali.